暮らしの雑感
（２０００年１１月分−２６日登録）

それは、いつものように金曜の晩、平日の原町（市）勤めを終えまして、郡山の自宅に戻って来た際に発覚しました。
平日に届いた郵便物がこれまたいつものようにポストタワーの中に入っているのですが、その中に見慣れない郵便物が。ふと封筒の差出者面を読んでみると、そこに書いてあったのは、「公庫団体信用生命保険（共済）契約　特約料振替のご案内」の文字。要は１２月８日に、もし自分が死んだら公庫ローンの残りを立て替え払いしてくれてチャラにしてくれる団信保険の来年度分の保険料を引き落とすので、前日までに口座に５１，２００円入れといてね、というまぁ有り難くはないお知らせだった訳です。

９月２８日で家の方は築１周年を迎えた訳ですけど、引渡と同時に公庫融資が実行される訳では勿論なくて、つなぎ融資を受けることになった訳ですが、すったもんだの末公庫融資が実行されたのが丁度昨年の１２月８日だったんです。「ニイタカヤマノボレ」ではないですけど、ローン地獄との（そこまで引っ張る気は毛頭ないけれど）３０年戦争の開戦記念日・・・。
９月まで週末のみとは言っても１年間「暮らして」みて大体の出費動向は掴めた気でいまして、これなら（綱渡りではあっても）何とかやれるかな、という手応えを得ていた矢先のこの５万円の出費ですからね。自分の頭の中からはすっぽり抜け落ちていて、ちょっとどころでなくブルーになってしまいました。まぁ、今年の場合は１２月１０日が休日の関係でボーナスの支給が８日に繰り上がるため、この支払いというか、お金の工面については問題ないでしょう。ただ、半分以上が最初から行き先が決まっているとは言っても（→家のローンのボーナス払い分、２５万円弱）、カットになったとはいえ１０万ぐらいは自分の自由になるお金も残るはずですから、どう有効活用してやろうとあれこれ思案していたのが、これで雲散無消です。

何しろその日から、例の「超割（全日空グループで出している全国どこに飛んでも１万円という期間限定のチケットです。今回はエアーニッポンの福島−福岡線に搭乗します。全日空本体の路線ではないので、ユナイデット航空のマイレージに加算できないのが残念ですが）」使って２泊３日で九州行って来る予定ですので、博多ラーメンに佐賀は呼子の市場のイカ刺しに長崎・佐世保の（米軍基地が有る関係で最近ブームになっているというゴージャスな）ハンバーガーあたりのＢ級グルメ（それ以外は多分ほっかほっか亭の２９０円牛めしとか閉店間際のスーパーの見切り品になるでしょう）で食費を抑え、足はジャパレンの２４時間３８００円の軽自動車、勿論道の駅の駐車場で寝袋羽織って車中泊しますし、お風呂は佐賀の嬉野や武雄温泉とまだ決めてませんが長崎のどこかの共同浴場（でも、温泉おやじの自分的にはこれが一番ですけどね）に入ったとしても、現地インフラでやっぱり２万は見ておかないといけないでしょうから。５万もの臨時出費が飛び込んで来ましたし、多分冬のボーナスはこれで終わりだと思います。

ちょっと話が飛んでしまいましたが、今年もまたボーナスがカットになりましたし（最初の年は３月に支給される期末手当からのカットになります。去年の人事院勧告で０．３月カットになった分が今年は夏冬のそれに０．１５月分ずつ振り分けられている訳です）、来年の春夏ボーナスはまた今年の０．２月カットの勧告を受けて０．１月づつ減ります（→夏２．０月　冬２．２５月となります）。このご時世ではそれでも有り難いとみるべきなのでしょうが、でも、うち２５万弱はローン返済分で死守しなくてはいけません（２年後、土地の銀行借入ローンの当初５年の金利固定が終われば増加する可能性も大）。来年更にカットということになれば、いよいよ臨時出費負担が応えます。

そんな訳で、予め出費することが分かっている費用については、月々の暮らしが更に大変になりますが、月割りで割り振って行こうと心に決め、普段の支出構造のもう一段の分析とリストラを行うことにしました。

さて、１年間暮らしてみて、私の暮らしの中ではこんな（定常的になると思われる）支出が出て来ました。

（家関連）

１．固定資産税−５月
３年に１度評価替えというのものがあって、納める税額が変動するのですが、今年（平成１２年度）がその評価替えの年に当　たりますので、あと２年間は変わりません。で、今年納めたのは実質５５，９９０円でした。
「実質」と書いたのは、本来の税額は５６，９００円なんですけど、郡山市の場合は４回に分けて納める固定資産税を第１期に　一括前納してしまえば、前納報奨金９１０円差し引かれて５５，９９０円で済む、というお話です。今時９００円利子で貰おうとすればいくら預ける必要があるか・・・。まぁ、納め忘れがないようにするには口座引き落としの方がいいのですが、そうなると前納報奨金が貰えなくなりますからね。この制度がいつまであるか分かりませんが、存続しているうちは納付書送って貰って銀行窓口で払うようにしたいと思っています。また、自分の場合は住まいが田舎ですので、土地の分の固定資産税はうち５，５００円見当（税率は郡山の場合、評価額の１．４％です。因みに、都市計画税のかかる区域外）でして（家が建った土地については、面積２００�uまでの分の評価額が１／６に、残りは１／３となります。自分の家の敷地面積は２１４．７７�uですので、まぁ１／６に近いレベルにまで土地分については減ると言っていいです。町村とかになりますと、分譲敷地は３００�uを優に超えるものが当たり前になりますが、こと固定資産税に関して言えば（評価単価は安いにしても評価額が１／３にしかならない面積が増えますから、その分土地の固定資産税は高くつくでしょうね）、殆どは新築ですから当たり前ですが、住宅の分になります。これも、本来の税額は９８，０００円程なのですが、木造系住宅及び軽量鉄骨（プレハブ含む）造の家については、（住宅用の既存・同時建築付属家まで合算した住宅面積が２４０�u以内の場合のみ適用となりますが）、新築後３年間につき評価額のうち１２０�u分については税額が２分の１になることから、１２６�uの我が家の場合、まぁ半分強の水準まで下がった訳です。
そんな訳で、４年目以降はまるまるかかって来ますが、ただ評価替えで減価償却が進みますから、自分の場合は合計で１０万を超える事はないでしょう。後は、７年目、１０年目と評価替え毎に税額は下がって行きます。

そんな訳で、家を建てた時に固定資産税の軽減を最大限受けられるのは土地が２００�u、住宅が１２０�uの場合です。
但し、公庫融資を借りるとすれば、１２５�u超であれば、基準金利で借りられる金額がグーンと増えますよね。１２０�uの家にして（１００�u超１２５�u以下の基準金利での融資基本額、自分の家−�V地域・準耐火建築の場合）８３０万円にするよりも１２５�u超１７５�uにして１２９０万円借りられるようにした方が、特別加算額の長い目でみた金利負担と言う点では絶対に得だと思います。私自身もメーターモジュールの家の場合は９ｍ×７ｍの総二階で１２６�uの家にする、というのは最初から決めていました。また、土地も余り狭くすると建蔽率や容積率の関係で増築したくても出来ないケースが出て来かねませんから（特に平屋建ての場合の建蔽率。田舎だと建蔽率５０％というのも多いですし・・・）、可能であれば、拡張出来る余地は残しておいた方がいいと思います。ご参考までに、どうぞ。

雑感といいながら、いきなり家の話になってしまいましたが話を戻しますと、
来年と再来年については、５５，９００円÷１２月＝４，６６５．８円ですが１００円未満切り上げで４，７００円（�@）が月々のコストということになります。

２．東山ヒルズの共益費と集中浄化槽費用−８月に１年分一括支払い
共に月々３，０００円ずつのため、＠６，０００円（�A）×１２月＝７２，０００円です。契約ではそれに消費税＋なのですが、現場事務所に直接払いに行ってる限りにおいては、請求された試しがありません。　

共益費には、年２回芋煮会やらバーベキューやるぐらいで、年間３万６千円も払って元が取れているとは到底言い難い不満はあります。まだまだ住人の少ない団地ですから、住人同士でのさしたる活動もないですし。一番最初に入居された方が自治会長をされているのですが、不明朗な経理があったらとっちめてやります。
集中浄化槽代については、お子さん何人もいたりとかで水道の使用量が多いところだとむしろ下水道よりも安いのかもしれませんが、基本料金を超えることがまずない一人暮らしだと割高で仕方ありません。ただまぁ、それを承知で選んだ訳ですし、このところ郡山でも下水道料金が着実に値上げされている現状をみると、支出金額が読める、という点ではいいのかもしれませんが。

３．住宅金融公庫の団信保険料−１２月に１年分一括支払い
最初に書いた通りです。来年度からはこれも月割りにしていこうと思います。
ローン残債分を保証する保険ですから、ローン返済が進めば当然保険料も減って行きますが、３０年ローンの２年目ですからね。・・・その下降曲線は当然のように牛歩の歩みとなるでしょう。
なので、今年払う金額でみておいた方がいいですね。５１，２００円÷１２月＝４，２６６．６円切り上げて４，３００円（�B）となります。

�@＋�A＋�Bで小計１５，０００円です。
あと、家にかかるお金としては、電気代と水道代があるのですが、これは変動費ですのでここでは記載しません（電話代もクレジットカード払いにしてますのでここでは除外しますが、後で書きますがネット代もリストラ中ですので、ＩＳＤＮの基本料金や通話料を入れて月６，０００円と言ったところでしょうか。
ただまぁ、感じとしては電気代が月５，０００円から８，０００円までの間となり、水道代を月割り換算すると月１，２００円前後といったところですので電気代を高めに見れば合計は３万円強。これに勿論月々の家のローン支払い８万が入って来ますから、結局家関連で月１１万使っている計算になるんですね。計算しながらこの文章書いているのですが、不思議な感慨に囚われてしまいます。

（クルマ関連）
４．自動車税−支払いは５月
このＨＰの読者の方ならもうご存じだと思いますが、平成５年式の日産・マーチ１３００に乗っています。ハンドパワーウインドウ仕様の一番安いモデルですけど、大学２年の時に、郵便配達のアルバイトで貯めたお金や大学の学費免除分を元に現金一括払いで購入して以来、愛用しています。もう７万�qも間近で、この夏、７年目の車検を通しました。まだまだ目立ったガタもありませんし、事故さえなければ最低１３年は乗るつもりです。確かにクルマというもの、贅沢品で金食い虫ではあるのですが、学生時代から首都圏を離れたい、と考えていた自分にとって、クルマは必要だろうと考え、一生懸命に維持してきました。実際に福島にやって来てみると確かに無くては暮らせないと言っても過言ではない状況ですし、自分の家の位置決めも、県内のどこにもクルマで連絡しやすい、というのが決定打でした（郡山の中心部だと逆に抜けるのが大変）。ならば、最初にバーンと固定費がかかるのがクルマですけど、乗れば乗るほど安くなる訳ですから（一例として、自分が平日住む原町市から週末住む郡山（最寄り駅はＪＲ水郡線の磐城守山駅）に帰るとすると（直線距離で約９０�q）クルマならガソリン代の５００円見当で済みますが、ＪＲの普通運賃では（遠回りということもありますが）２，９４０円します。勿論、それにクルマの維持コストを割り振る必要はありますが、それでもマーチクラスを長く乗っていれば、ＪＲの半額以下のコストで済むはずです。

なので、私自身はクルマは乗りつぶすのが一番得策だと思っています。勿論、燃費の良さも重要です。特に今はガソリン代跳ね上がっていますからね。高級車新車で買って３年で乗り継ぐのは贅沢だなぁ、とは思いますが、色んなロスのことを考えると自分にはとても出来ません。丁度想定している現役生活の折り返し点に差し掛かっていますので、昨年の夏にショックアブゾーバー、今年の春にブレーキパッド、夏にクラッチディスク（ＭＴ車のため）を交換し、出費は痛かったですがこれからに備えました。車検も、半年前から郡山のスーパーオートバックスに予約して、整備費５０００円引きをゲットし、加えて全てクレジットカード払いとすることでマイレージポイントも稼いだり、と色々やりくりしています。

ところが現在、１１年目以降の登録車については自動車税を引き上げるなんて動きがありますよね。
燃費の悪い大型車なら分かりますが、燃費のいい小型車や軽まで一緒くたに増税というのは納得出来ません。いわば、買い換え促進税制としかいいようがないのですが、ただ、仮にマーチからスカイラインＧＴ−Ｒに乗り換えた、なんてことになれば、明らかにそちらの方が環境破壊になるとかしかいいようがないですけど・・・（あくまで燃料消費量と言う点で、ですが。マーチが産業廃棄物になることでかかるコストは別途考える必要はあるでしょうね）。

とまぁ、今現在は年間３４，５００円ですので、÷１２月で　２，８７５円、切り上げて月２，９００円（�C）となります。

５．任意保険−支払いは９月
現在、価格重視で全労済のマイカー共済に入っています。免責３万円設定で昔はもっと安かったんですけど、家のローン支払いが始まり、もし事故って廃車なんてことになれば目も当てられませんので、＋車両保証を充実して来た関係で、今年支払ったのは奇しくも公庫団信保証料と同じ５１，２００円です。ただ、事故らなければ当然次年度はもっと安くなるはずですので、＠４，０００円（�D）で見ておくことにします。本当、運転にはくれぐれも気を付けなければいけませんね。いざ、事故ると全労済はサービス悪いと、購読している自動車に関するメールマガジンに書いてありましたし・・・。

６．次期マイカー積立
（マーチは学生時代、必要に迫られた、というのもありまして登場２年目のモデルを購入しましたが）
社会人になった今では、クルマはモデル末期の大幅値引きされたものを現金一括払いで仕入れるのが一番得策だと考えています。特別優遇キャンペーンもたまに見かけますが、家の他にはローンなんて持てません。一応、自分が考えているマーチの残使用年数は６年弱ですが、手持ちの現預金も底をつき、給料も減るばかりの現状では、無理してでも今から資金を確保しておかなくてはいけないな、ということを痛感させられました。それでも、定期昇給はきちんとしてくれれば、３２歳ぐらいになれば一息付けるのですが・・・。
そこで今度のボーナスから一般財形制度を活用して、月１万円（�E）、ボーナス時夏冬各４万円で、計年間２０万づつ積み立てて行く決意を固めました。６年で１２０万を貯めてコンパクトカーの買い換えに乗り出したいと考えています。ただ、最大の難点は、６年後にモデル末期迎えるコンパクトカーが余りなさそうなこと。信頼性の観点から、おそらくトヨタか日産になると思いますが、トヨタのヴィッツ系やカローラ系はおそらく次期モデルにスイッチしてしまっているでしょうし、考えられるのは２００２年に登場予定という、トヨタの８００ｃｃクラスの世界戦略車ぐらいでしょうか。日産マーチはモデルサイクルが長いはずなので、（現行モデルも８年目ですし）６年度ぐらいでは出て２，３年と言ったところでしょうか。前倒しは癪なので、もう少しマーチの延命を図るかもしれません。しんどいですが、この原資は現在払っている原町の方の公舎代（月６，３３０円）と春から自宅に住めることで貰える自宅手当（月３，５００円）で賄うことになると思います。

二重生活が解消すれば、それに加えて原町の光熱費（月５０００円見当）も浮くことは浮きます。
週末の往復１８０�qのガソリン代も浮きますが、まぁその分地元でクルマに乗るわけですから、これは相殺されると見た方がいいでしょう。

点検費用については、ボーナスを充てるしかなさそうです（車検の時はそれだけで終わりそうですね）。
何しろ、�C＋�D＋�Eで小計１６，９００円、家の分と合わせればもう１２万７０００円見当ですしね。

７．保険料関連−年払い契約に切り替えたとすれば、４月一括払い
自分が今現在入っている保険の詳細については、「節約大作戦」の項に詳しいのでそちらに譲りますが、ラインナップとしては
・東京海上あんしん生命保険「長割り終身保険（保証金額３００万）」　月３，３９０円
・ソニー生命「総合医療保険（７０歳満期　入院日額　５０００円もの）」　月２，１４５円
・アメリカンファミリー保険「スーパーガン保険」　月１，８００円（職場団体扱−給料天引き））
・全労済「こくみん共済」　月１，８００円＋　「火災共済（家財型）」月１８０円　計１，９８０円

まぁ、死んだときは葬式代が出ればいいから、生きて怪我や病気になった際に手厚く、といった感じです。
今は予定利率が低いので、年金については考えていません。４５歳で家のローン返し終わる計画ですので、それから考えます。少なそうに見えても月合計９，３１５円払っている計算になるんですね。年間合計１１１，７８０円。但し、こくみん共済については毎年数千円の割り戻し金があるので、今年払った（生命保険）金額は１０５，０００円見当でした。

ただ、これまた税金のことを考えますと、払った生命保険料（の短期、長期それぞれに）年間１０万円までは所得税の保険料控除の対象になるのですが、それ以上はいくら保険料払ったとしても、控除金額は一定になってしまう訳です。
ならば、これまで何となく月払いにしていた「長割り終身」と「総合医療保険」を年払いにすることで、支払い保険料のコストをせめて１割引きに出来ないかと考えました。この２つの保険で月合計５，０００円に出来れば、ということで今申し込んでいます。まだ年払いにしたときに値引き率が不明ですので何とも言えませんが、一応の目標値です。
結果天引き分は別にて、口座から引き落とされる保険料分を月７，０００円（�F）とします。
→小計１３４，０００円

８．純金積立
詳しくは「家づくりの軌跡番外編」をご覧いただきたいのですが、毎月３，０００円分（学生時代からコツコツと）金積立を継続しています。今後インフレ懸念が高まる中、自分の貯蓄のメインを占めていますが、これも月定額ですので計上します（�G）。

９．ＮＨＫ受信料−８月２８日引き落とし
本当は払いたくないのですが、仕方ないのでこれまでも年払いにしています。
１４，９１０円÷１２ヶ月＝１２４２．５円　よって１，３００円（�H）

定額化出来るものはこんなところでしょうね。
�@から�Hまで合計すると４３，２００円となり、家のローン分と実に合わせると１２３，２００円！

ちなみに、来年春からの新幹線通勤にかかる月割り費用は新幹線定期３ヶ月、在来線定期６ヶ月として、５５、３８０円（うち自己負担分は２，２００円）となります。実際の口座振り分けに関しては、これも考慮すると思います。

こういった引き落とし分のみを一つの給料振り込み口座にまとめて、そこには一切手を付けず、また金額がまとまったものについては積極的に１年満期の積み立て預金に回して少しでも利ざやを稼ぐ、というのが長くなりましたが自分のリストラ案、ということになります。

書いてるだけで、ため息が出そうですけど・・・。